银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》第九、十章练习及答案
1银行业从业人员不包括( D )。
A银行工作人员
B信托公司工作人员
C货币经纪公司工作人员
D证券公司工作人员
2孔子日“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( A )原则的要求相似。
A诚实信用
B守法合规
C专业胜任
D勤勉尽职
3在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( D )。
A人文关怀
B竞争意识
C个人主义
D团队精神
4禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( D )基本准则的要求。
A勤勉尽职
B专业胜任
C保护商业秘密与客户隐私
D公平竞争
5银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( C )。
A提醒客户留意合约中的免责条款
B分别从利弊两个方面介绍产品
C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D根据客户需要推荐合适的产品
6银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( C )
A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
7符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( C )。
A向同事打听与自身工作无关的信息
B将自己保管的印章交给同事保管
C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
8当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( C )。
A退还给该客户
B立即销毁
C保存5年以上
D给其他公
9银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是( B )。
A公平竞争准则
B商业秘密与知识产权保护
C规避利益冲突
D禁止贿赂及不当便利
10同事之间分享专业知识和工作经验，符合( C )的要求。
A相互监督
B公平竞争
C团结合作
D尊重同事
11以下哪些明显违背了“勤勉尽职”的要求( B )。
A对所在机关诚实信用
B在工作时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C切实履行岗位职责
D维护所在机构商业信誉
12在银行业从业人员职业道德中，( C )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A爱岗敬业
B公平竞争
C诚信
D熟知业务
13银行从业人员的以下做法中合理的是( B )。
A客户送给其贵重的钻石项链
B节日客户送来贺卡
C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
14银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( C )。
A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
15银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”的原则的是( B )。
A因为产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D耐心公平的对待不熟悉业务流程的客户
16某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收
益率高达40%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为的评价正确的是( A )。
A没有做到向客户充分提示风险
B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D以上说法都不对
17银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( D )。
A了解该企业所处行业情况
B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C了解客户所在区域的信用环境
D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
18某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( C )。
A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据
B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C可以一起参加学术研讨会
D可以稍带夸张的宣传所在机构的优势
19张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行从业人员，张某认为( D )。
A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C自己也加入这种低利率放贷活动
D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
20下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的是( C )。
A诚实守信
B公平合理
C效益优先
D客户利益至上
21近期传言某银行支行因为一笔违规业务可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( D )。
A张某本着诚实信用原则，有责任对李某将他所知道的情况如实汇报
B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况如实汇报
D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
22下列有关信息保密的说法错误的是( D )。
A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息
C在离职后也要受信息保密的约束
D将客户信息用于未经客户许可的其他目的
23某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( B )。
A因为业务已经谈妥，所以是合理的
B不合理，不应当申报不实费用
C如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D是合理的，因为客户经理没有浪费
24禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( B )的基本准则要求。
A守法合规
B公平竞争
C勤勉尽职
D诚实信用
25法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( B )规定。
A反洗钱
B协助执行
C内幕交易
D监管规避
26下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ B ）。
A熟知业务
B专业胜任
C利益冲突
D信息保密
27下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的是( C )。
A诚实守信
B公平合理
C效益优先
D客户利益至上
28某银行员工甲与员工乙公共负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙保管密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ B ）。
A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
29银行业从业人员处理客户投诉时，（ A ）。
A应当将处理的进展和结果适时告诉客户
B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D不应当理会客户错误的投诉和建议
30以下哪一项不属于公平竞争行为( D )。
A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
31下列哪些信息属于内幕信息( ABCDE )。
A经营方针的重大变化
B经营范围的重大变化
C重大投资行为
D面临的重大诉讼
E重大的购置财产的决定
32( ABCE )，银行从业人员应遵守信息保密原则。
A在受雇期间
B在离职后
C在受雇期间与离职后
D遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
E积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料
33银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得( ABD )。
A利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
C利用本职岗位为本人谋取利益
D利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
E利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益
34银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( ABCDE )。
A特征和收益
B风险
C法律关系
D业务处理流程
E风险控制框架
35银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定( ABCD )。
A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息
B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
D将客户信息用于未经客户许可的其他目的
E银行工作人员经客户允许后：将客户有关信息提供给保险公司
36《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( CD )。
A任何情况下均不得引用同事的工作成果
B和同事分享专业知识和工作经验
C尊重同事的个人隐私
D尊重同事的工作方式和工作成果
E和其他部门同事分享和交流客户信息
37依《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是( ABCD )。
A诚实信用
B守法合规
C专业胜任
D勤勉尽职
E公平对待
38以下哪些行为不符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定( ABC )。
A某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
D银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
39在日常工作和生活中，银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到( ABCDE )。
A不在不当时间和地点谈论工作话题
B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息
C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益
40“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当( ABC )。
A对所在机构负有诚实信用义务
B．切实履行岗位职责
C维护所在机构商业信誉
D不违反法律法规
E具备所需的职业判断能力
41不能制止同事违规行为的要及时报告( ACE )。
A银行业同业协会
B其他同事
C所在机构
D单位领导
E公安部门
42下列关于银行业从业人员行为的说法中，正确的有（ BE ）。
A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B即使离职后，也不能透漏任何客户资料
C可以根据内幕消息为客户提供理财建议
D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
43妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当( ABCD )。
A主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目
B主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位
C发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关入充分披露信息
D在利益发生冲突时应申请回避
E利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利
44以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响?( ACE)
A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束
B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理
45银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在( ABCD )等方面。
A举报违法行为
B忠于职守
C兼职
D爱护机构财产
E互相尊重
46某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。( B )
A正确
B错误
47银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。 ( A )
A正确
B错误
48银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。 ( B )
A正确
B错误
49银行业从业人员在业务宣传中，不得只宣传客户可能获利的信息，隐瞒或不客观提示业务风险。 ( A )
A正确
B错误
50某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。( B )
A正确
B错误