银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》第四章练习及答案
1银行面临的最主要的风险是( C )
A市场风险
B操作风险
C信用风险
D价格风险
2.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入( C )阶段
A负债风险管理
B资产风险管理
C全面风险管理
D资产负债风险管理
3下列各事件中，( B )引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散
A某公司高级管理层集体跳槽
B全球经济低迷期到来
C某上市公司被恶收购
D某航空公司下属的飞机失事
4商业银行操作风险的特点是( C )。
A操作风险是银行经营中最重要的风险
B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点
C人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
D操作风险内容较信用风险、市场风险简单
5注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于( B )人。
A.2
B.3
C.4
D.6
6下列关于公司治理的说法中，错误的是( D )。
A银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件
B为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定
D监事会中，外部监事的人数不得少于3人
7( C )是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A信息披露
B风险管理
C内部控制
D资源配置
8下列不属于银行内部控制环境的是( B )。
A人力资源
B客户资源
C高级管理层责任
D企业文化
9根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括( C )。
A少数股权
B盈余公积
C次级债务
D资本公积
10银行最关心的财务指标是( B )。
A资产利润率
B资本利润率
C资产利用率
D收入利润率
11( C )是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
A会计资本
B监管资本
C经济资本
D核心资本
12市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( B )。
A监管机构
B利益相关者
C高级管理层
D风险管理部门
13正常情况下，银行会计资本应当( D )经济资本数量。
A大于
B等于
C不大于
D不小于
14以下对银行监管资本描述正确的是( C )。
A它是银行资产减去负债的余额
B它是银行需要保有的最低资本量
C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D它用于防御银行的非预期损失
15金融创新的基本原则不包括( C )。
A合法合规原则
B成本可算原则
C无风险原则
D维护客户利益原则
16“买者自负”的含义是( B )。
A金融产品提供者需要自我教育
B金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C金融产品购买者承担全部风险
D金融产品购买者是自愿购买的
17下列哪一项不属于银行从事客户教育的主要内容？( C )
A为客户提供相关信息
B为客户提供培训
C为客户提供风险测试
D使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
18( C )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。
A审慎尽责
B充分信息披露
C引导理性消费
D客户资产隔离
19( A )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础
A风险计量
B风险识别
C风险监测
D风险控制
20《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的( A )。
A.50%
B.80%
C.75%
D.40%
21银行的操作风险不是由( B )所引发的风险。
A不完善的内部程序
B无法满足客户流动性
C人员及系统
D外部事件
22银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( C )。
A信用风险
B市场风险
C操作风险
D合规风险
23( B )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性
A操作风险
B国家风险
C合规风险
D法律风险
24( B )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。
A国家风险
B声誉风险
C法律风险
D合规风险
25.2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的( D )阶段。
A资产风险管理阶段
B负债风险管理阶段
C资产负债风险管理阶段
D全面风险管理阶段
26( D )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
A风险识别
B风险计量
C风险监测
D风险控制
27下列属于资产风险管理特点的是( D )。
A信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举
B强调对资产业务、负债业务风险的协调管理
C通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制
D强调保持银行资产的流动性
28某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于( C )。
A操作风险
B国家风险
C声誉风险
D法律风险
29下列银行业务中，不存在信用风险的业务是( C )。
A信用担保
B贸易融资
C代理收费
D贷款承诺
30在金融创新原则中，( B )原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
A成本可算
B合法合规
C公平竞争
D信息充分披露
31商业银行操作风险的表现形式包括( ABCD )。
A内部欺诈
B业务中断和系统失灵
C外部欺诈
D实物资产损坏
E利率水平变化
32信用风险作为银行面临的最主要风险，包含于( AB )业务之中。
A贸易融资
B外汇交易
C政局风险
D对外风险
E政治风险
33关于银行的声誉风险，下列论述正确的是( ABCE )。
A声誉风险影响银行的无形资产
B银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁
C市场对银行的信心影响到声誉风险
D信用风险的管理要优先于声誉风险
E银行的业务性质要求声誉风险能够维持存款人和贷款人的信心
34银行资本的作用有( ABCDE )。
A满足银行正常经营对长期资金的需要
B吸收损失
C限制银行业务过度扩张和承担风险
D维持市场信心
E为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
35我国监管资本中，核心资本的主要构成包括( ACD )。
A实收资本
B一般准备
C资本公积
D未分配利润
E优先股
36商业银行内部控制的建设要遵循以下原则( ABCDE )。
A全面原则
B审慎原则
C有效原则
D独立原则
E经济原则
37《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( BD)。
A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D引入计量信用风险的内部评级法
E根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次
38《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了(ABC )。
A信用风险
B市场风险
C操作风险
D流动性风险
E声誉风险
39银行资本的作用包括(ABCDE )。
A满足银行正常经营对长期资金的需要
B吸收损失
C限制银行业务过度扩张和承担风险
D维持市场信心
E为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
40合规风险管理体系包括(ABCDE )。
A合规政策
B合规管理部门的组织结构和资源
C合规风险管理计划
D合规培训与教育制度
E合规风险识别和管理流程
41市场风险包括(ABD )。
A利率风险
B汇率风险
C违约风险
D商品价格风险
E流动性风险
42下列属于银行金融创新的四个“认识”原则的是(ABDE )。
A认识你的客户
B认识你的业务
C认识你的盈利增长点
D认识你的交易对手
E认识你的风险
43下列( ABCD )属于银行实现保护客户利益的内容。
A审慎尽责
B充分信息披露
C引导理性消费
D客户资产隔离
E妥善处理利益冲突
44下列属于商业银行金融创新原则的有( ABCDE )。
A公平竞争原则
B合法合规原则
C四个“认识”原则
D成本可算原则
E利润最大化原则
45为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( ABCDE )。
A遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E提高客户的金融素质
46市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。 ( A )
A正确
B错误
47降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。 ( B )
A正确
B错误
48流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 ( A )
A正确
B错误
49利益相关者是指与银行的利益有直接联系的法人或自然人，包括股东、客户、供应商、职工等。 ( B )
A正确
B错误
50《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为银行稳健经营、安全运行的核心指标。 ( A )
A正确
B错误