银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》第五章练习及答案
1中国人民银行的监督管理措施不包括( D )。
A直接检查监督权
B建议检查监督权
C特定情况下的全面检查监督权
D随时检查权
2银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管，接管期限不得超过( B )年。
A.1
B.2
C.3
D.4
3银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以( C )。
A接管
B重组
C撤销
D依法宣告破产
4我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行最近吸纳一笔巨款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( B )
A培植阶段
B处置阶段
C融合阶段
D清洗阶段
5根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( C )日内予以回复。
A10
B20
C30
D60
6金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( C)承担未履行客户身份识别义务的责任。
A第三方
B客户
C该金融机构
D直接经办人
7( B )是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。
A刑事责任
B行政处罚
C行政处分
D吊销执照
8擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( C )予以取缔
A中国人民银行
B工商管理总局
C银行业监督管理机构
D人民法院
9《银行业监督管理法》的监管对象不包括( D )。
A国家开发银行
B东方资产管理公司
C农村信用
D中国人民银行
10下列属于大额交易的是( A )。
A一笔22万元人民币的现金汇款
B当日累计支取人民币18万元
C个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
11暂扣或者吊销执照属于( C )。
A刑事制裁
B行政处分
C行政处罚
D追究民事责任
12按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( A )。
A至少保存五年
B至少保存十年
C立即销毁
D退还给客户
13下列属于中国人民银行反洗钱职责的是( A )。
A组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案
14对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(D)批准，可以申请司法机关予以冻结。
A中国人民银行
B地方政府
C纪检部门
D银行业监督管理机构负责人
15建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( D 的职责之一。
A银监会
B商业银行
C中国银行业协会
D中国反洗钱监测分析中心
16以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是( C )。
A银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销
B银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销
C银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监管机构或其省一级派出机构应当依法对该银行实行接管
D银行业金融机构被接管、重组、或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。
17根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是(A)。
A当日累计45万元人民币的现钞结汇
B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
18目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ A ）。
A金融机构的设立行为
B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D金融机构执行有关人民币管理规定的行为
19监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ B ）。
A市场准入
B监管谈话
C非现场监管
D现场检查
20对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( D )批准，可以申请司法机关予以冻结。
A中国人民银行
B地方政府
C纪检部门
D银行业监督管理机构负责人
21下列不属于国务院金融监督管理机构职责的是( D )。
A发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
B审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案
C对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准
D根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
22对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( D )批准，可以申请司法机关予以冻结。
A中国人民银行
B地方政府
C纪检部门
D银行业监督管理机构负责人
23下列属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是（ C ）
A接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
C参与制定金融机构反洗钱规章
D经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料
24责令停产停业属于行政措施中的( B )。
A刑事责任
B行政处罚
C行政处分
D吊销执照
25擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（ D ）予以取缔。
A人民法院
B行政监察机构
C公安机关
D银行业监督管理机构
26根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》，下列属于应报告的大额交易是( D )。
A金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
B自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种的转换
C国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
D当日累计25万元人民币的现钞结汇
27下列不属于监管部门对人的行政处分的措施的是( D )。
A撤职
B记过
C降级
D判处罚金
28洗钱最容易被侦察到的阶段是( B )。
A清洗阶段
B处置阶段
C培植阶段
D融合阶段
29下列关于洗钱的说法中，不正确的是( D )。
A洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化
B洗钱过程的三个阶段具体是指处置阶段、融合阶段、培植阶段
C培植阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份
D处置阶段是指为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖
30( A )和( )同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。
A中国人民银行；中国银监会
B中国银监会；中国银行业协会
C中国人民银行；中国银行业协会
D中国银监会；中国证监会
31关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，正确的是(ABCD )。
A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B有助于提高监管机构的权威
C确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营
E审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低
32行政处罚的种类有( ABC )。
A警告
B罚款
C行政拘留
D拘役
E降级
33中国反洗钱监测分析中心的职责包括(ACD )。
A按照规定向中国人民银行报告分析结果
B制定金融机构反洗钱规章
C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
E按照规定建立客户身份识别制度
34对于洗钱者而言的保密天堂通常具有( ABCD )的特征。
A有自由的公司法
B有严格的银行保密法
C有严格的公司保密法
D有宽松的金融规则
E市场经济发达
35下列属于监管部门对人的行政处分的措施是(ACE )。
A撤职
B判处罚金
C记过
D暂扣或者吊销许可证
E降级
36银行业金融机构有( ABD )的情形，由银监会责令改正。
A未经批准设立分支机构
B未经批准变更、终止
C自行确定有关雇员的高额薪酬
D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率
37现行的《银行业监督管理法》的适用范围包括( BCD )。
A商业银行
B政策性银行
C中国人民银行
D信托公司
E基金公司
38下列措施中属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（ABCDE）
A剥夺政治权利
B经济处罚
C停止从事银行业工作
D责令停业整顿
E取消董事、高级管理人员任职资格
39下列属于中国人民银行直接检查监督权的有(ABCD )。
A执行有关人民币管理规定的行为
B执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
C执行有关外汇管理规定的行为
D执行有关黄金管理规定的行为
E代理中国人民银行经理国库的行为
40根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以( BC )。
A直接对银行业金融机构进行监督检查
B建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督
D审批金融机构的经营范围
E直接对银行业金融机构实施全面检查
41国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取( ABCDE )措施。
A停止批准增设分支机构
B限制分配红利和其他收入
C限制资产转让
D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
42根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有(ABDE)。
A健全反洗钱内控制度
B建立客户身份识别制度
C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上
D金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
43按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有(ABDE)。
A接管
B重组
C解散
D撤销
E依法宣告破产
44《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向公众披露( ABCE )。
A财务会计报告
B风险管理状况
C董事和高级管理人员变更事项
D本机构工作人员的违纪情况
E其他重大事项
45关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，正确的是( ABCD )。
A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B有助于提高监管机构的权威
C确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营
E审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低
46当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。 ( A )
A正确
B错误
47按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。 ( B )
A正确
B错误
48违反银行监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，二者没有本质上的区别。( B )
A正确
B错误
49当某银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，中国人民银行可以直接宣告其破产。 ( B )
A正确
B错误
50进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。 ( A )
A正确
B错误