银行从业资格考试《个人理财》第四章练习及答案

1( C)，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。 
A2000年  
B2001年  
C2002年  
D2004年 
  
2货币型理财产品具有投资期限( A )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。 
A短，灵活 
B长，不灵活  
C短，不灵活 
D长，灵活 
  
3( B)是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 
A纽约银行同业拆放利率 
B伦敦银行同业拆放利率 
C东京银行同业拆放利率 
D香港银行同业拆放利率 
  
4 (A )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 
A一触即付期权 
B双向不触发期权 
C二触即付期权 
D单向不触发期权 
  
5增强型新股申购理财产品是以(C )为主要申购对象的理财产品。 
A新股、可转债、认股权证  
B可转债、可分离债、认股权证 
C新股、可转债、可分离债  
D新股、可分离债、认股权证  
  
6我国QDII基金在我国(B  )设立，从事( )投资。 
A境内，境内 
B境内，境外 
C境外，境内 
D境外，境外 
  
7债券挂钩类理财产品主要是指在(A )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 
A货币市场，债券市场  
B期货市场，债券市场  
C股票市场，债券市场  
D金融衍生品市场，货币市场 
  
8我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据(C  )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 
A纽约时间  
B伦敦时间  
C东京时间  
D北京时间 
  
9下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是(D )。 
A如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高 
B投资者没有提前终止权 
C自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。 
D投资者有提前终止权 
  
10货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( B )。 
A国债  
B长期股权投资  
C中央银行票据 
D金融债

11下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(D  )。 
A国债  
B金融债  
C中央银行票据 
D企业债 
  
12下列不是债券型理财产品的特点的是( B)。 
A产品结构简单 
B投资风险大 
C客户预期收益稳定 
D投资风险小 
  
13下列关于信托的种类划分，不正确的是( A )。 
A按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托 
B按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。 
C按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 
D按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托 
  
14下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是(D  )。 
A新股中签率与股本大小成正比 
B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 
C上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 
D上市首日涨幅与大盘走势成反比 
  
15结构性理财产品的主要类型不包括(B  )。 
A外汇挂钩类 
B与现金挂钩类 
C股票挂钩类 
D指数挂钩类 

16利率/债券挂钩类理财产品不包括(B  )。 
A与利率正向挂钩产品  
B外汇挂钩类 
C区间累积产品 
D与利率反向挂钩产品 
  
17利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( A )。 
A股票篮子  
B国库券  
C公司债券  
D伦敦银行同业拆放利率 
  
18关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是( C)。 
A它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 
BETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 
C不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 
D其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回 
  
19结构性理财产品的主要风险不包括(B  )。 
A挂钩标的物的价格波动  
B信用风险  
C收益风险  
D本金风险 
  
20如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为( D)。 
A总回报=保证投资金额×(1+最低回报率) 
B总回报=保证投资金额×(1+最高回报率) 
C总回报=保证投资金额×(1-最低回报率) 
D总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)

21当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ C）。 
A国际贷款业务 
B股权投资业务 
C结构性理财产品 
D抵押贷款业务 
  
22贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是（B ）。 
A银行 
B信托投资公司 
C银行委托的管理人 
D信贷资产的借款人 
  
23按信托财产的不同划分，信托种类不包括（D ）。 
A资金信托 
B动产信托 
C财产信托 
D法人信托 
  
24贷款类银行信托理财产品的收益来源于（A ）。 
A贷款利息 
B存款利息 
C同业拆借利率 
D汇率差异 
  
25关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是（D ）。 
A期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权  
B一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率） 
C一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率） 
D双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率 
  
26利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（C ）。 
A1IBoR 
B国库券 
C一组外汇的汇率 
D公司债券 
  
27下列关于QDII的说法，错误的是（ C）。 
A.QDI1即合格境内机构投资者 
B.QDI1可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资 
C.QDI1意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场 
D.QDI1将通过中国政府认可的机构来实施 
  
28下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（D ）。 
A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 
B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 
C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 
D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 
  
29不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ A） 
A货币型理财产品 
B债券型理财产品 
C贷款类银行信托理财产品 
D新股申购类理财产品 
  
30某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为75%，8月19日的7日年化收益率为5%，8月20日的7日年化收益率为55%，投资者在此期间理财收益为（B）。 
A.1484元 
B.217元 
C.138元 
D.2137元

31货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(ABCDE )。 
A国债  
B金融债  
C中央银行票据 
D债券回购 
E高信用级别的企业债 
  
32信托的特点包括( AD )。 
A信托是以信任为基础的财产管理制度 
B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 
C信托管理具有不连续性 
D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 
E受托人要承担所有的损失风险 
  
33外汇挂钩保本理财产品的风险包括(ABCDE )。 
A流动性风险 
B集中投资风险  
C汇率风险  
D提前终止的风险  
E到期时收取保证投资金额的风险 
  
34债券型理财产品是以( ABC )为主要投资对象的银行理财产品。 
A国债 
B金融债  
C中央银行票据 
D期权  
E股票 
  
35结构性理财产品大致可以细分为( ACDE)。 
A外汇挂钩类 
B利率挂钩类  
C股票挂钩类 
D商品挂钩类  
E指数挂钩类 
  
36结构性理财产品的主要风险包括( ABCE)。 
A挂钩标的物的价格波动 
B本金风险 
C收益风险  
D信用风险  
E流动性风险 
  
37下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是(ABC  )。 
A增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索 
B在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 
C最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 
D随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 
E以上选项都对 
  
38下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是(ABC  ) 
A新股中签率与股本大小成正比 
B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 
C上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比 
D上市首日涨符与大盘走势成反比 
E上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比 
  
39按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为( BD )。 
A任意信托  
B法人信托 
C法定信托  
D个人信托  
E动产信托 
  
40下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是( ADE)。 
A由银行发行 
B收益高  
C不稳定  
D投资期限固定 
E不得提前支取

41利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括( ABC) 
A伦敦银行同业拆放利率  
B国库券  
C公司债券  
D股票篮子 
E单只股票 
  
42关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是(ABC )。 
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 
B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 
C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。 
D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 
E.ETF基本是指数型封闭式基金 
  
43QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括(BC )。 
A股票 
B基金 
CETF  
D债券 
E伦敦银行同业拆放利率 
  
44新股申购类理财产品收益率的影响因素有( ACD)。 
A新股中签率 
B市场利率 
C上市首日平均涨幅  
D闲置资金的使用  
E汇率 
  
45按照规定，商业银行开展（ ABE）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申z批准。 
A保证固定收益性理财计划 
B保证最低收益理财计划 
C保本浮动收益性理财计划 
D非保本浮动收益理财计划 
E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 
  
46信托是以法律法规为基础的财产管理制度。 （B ） 
A正确 
B错误 
  
47债券型理财产品面临的流动性风险就是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 （B ） 
A正确 
B错误 
  
48结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 （A ） 
A正确 
B错误 
  
49目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 （A ） 
A正确 
B错误 
  
50有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 （ A） 
A正确 
B错误