银行从业资格考试《个人理财》第三章练习及答案
 

　　
　　1按照( B )，金融市场划分为有形市场和无形市场。
　　
　　A金融工具发行特征
　　
　　B金融交易是否存在固定场所
　　
　　C交易标的物的不同
　　
　　D金融工具流通特征 
　　
　　2下列不属于债券收益来源的是( C)。
　　
　　A利息收益 
　　
　　B资本利得
　　
　　C红利 
　　
　　D债券利息的再投资收益
　　
　　3债券价格与到期收益率成(A )。
　　
　　A反比 
　　
　　B正比 
　　
　　C没有关系
　　
　　D无法判断
　　
　　4下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是(C )。
　　
　　A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
　　
　　B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
　　
　　C相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
　　
　　D货币市场工具又被称为“准货币” 
　　
　　5下列不符合期货交易制度的是(B )。
　　
　　A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
　　
　　B交易所每周结算所有合约的盈亏
　　
　　C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
　　
　　D会员持有的某一合约投机头寸存在限额 
　　
　　6国库券的发行和定价方式是(D )。
　　
　　A按面值 
　　
　　B溢价方式 
　　
　　C平价方式
　　
　　D贴现方式 
　　
　　7买入看涨期权，(C )。
　　
　　A潜在利润最大为期权费
　　
　　B潜在最大损失为无穷大
　　
　　C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
　　
　　D是预期市场未来下跌的操作行为 
　　
　　8买入看涨期权最大的损失是(A )
　　
　　A期权费 
　　
　　B无穷大
　　
　　C零
　　
　　D标的资产的市场价格 
　　
　　9下列属于货币市场的是(B )。
　　
　　A中长期债券市场 
　　
　　B全国银行间同业拆借市场
　　
　　C中国大陆A股市场 
　　
　　D银行中长期信贷市场 
　　
　　10买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是(D )。
　　
　　A金融期权合约 
　　
　　B金融互换合约
　　
　　C金融远期合约 
　　
　　D金融期货合约
　　
　　11投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为(B )时，该投资者不赔不赚
　　
　　A.X+C 
　　
　　B.X—C 
　　
　　C.C—X 
　　
　　D.C 
　　
　　12LIBOR指的是(B )。
　　
　　A美国联邦基金利率
　　
　　B伦敦银行同业拆借利率 
　　
　　C香港银行同业拆借利率
　　
　　D上海银行间同业拆放利率 
　　
　　13下列关于证券投资基金的说法，正确的是(C )。
　　
　　A投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
　　
　　B证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
　　
　　C证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
　　
　　D基金托管人负责管理和运用基金资产 
　　
　　14下列不属于货币市场工具的是(B )。
　　
　　A短期政府债券 
　　
　　B中长期债券 
　　
　　C商业票据
　　
　　D大额可转让定期存单 
　　
　　15金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( A )。
　　
　　A深圳证券交易所 
　　
　　B美国标准普尔公司 
　　
　　C普华永道会计师事务所
　　
　　D天元律师事务所 
　　
　　16下列关于金融互换市场的说法，不正确的是(C )。
　　
　　A互换中可以包含两个以上的当事人
　　
　　B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
　　
　　C金融互换是通过银行进行的场内交易
　　
　　D货币互换中需要事先敲定汇率 
　　
　　17从本质上说，回购协议是一种(A )。
　　
　　A以证券为抵押品的抵押贷款
　　
　　B融资租赁
　　
　　C信用贷款
　　
　　D金融衍生产品 
　　
　　18房地产的投资方式不包括(D )。
　　
　　A房地产购买
　　
　　B房地产租赁
　　
　　C房地产信托
　　
　　D申请房地产抵押贷款 
　　
　　19下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( C)。
　　
　　A保费中的投资保费进入储蓄账户
　　
　　B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
　　
　　C投资保费的投资收益归客户所有
　　
　　D保单持有人无法获得分红 
　　
　　20下列不属于货币市场特点的是(D )。
　　
　　A流动性强
　　
　　B风险小 
　　
　　C偿还期短
　　
　　D筹集的资金大多用于固定资产投资
　　
　　21下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(C )。
　　
　　A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
　　
　　B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
　　
　　C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
　　
　　D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 
　　
　　22外汇市场中，(C )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
　　
　　A顾客与商业银行 
　　
　　B中央银行与顾客 
　　
　　C商业银行与商业银行
　　
　　D商业银行与中央银行 
　　
　　23公司型基金的特点不包括(C  )。
　　
　　A依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
　　
　　B具有法人资格
　　
　　C投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
　　
　　D在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
　　
　　24 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（C ）管理和使用
　　
　　A商业银行需要
　　
　　B理财人员意向
　　
　　C理财合同约定
　　
　　D客户投资目标
　　
　　25商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少（C ）重新确认一次。
　　
　　A每季度
　　
　　B每半年
　　
　　C每年
　　
　　D2年
　　
　　26在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ A）提供一次。
　　
　　A每月
　　
　　B每季度
　　
　　C每半年
　　
　　D每年
　　
　　27商业银行应按（B ）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
　　
　　A月度
　　
　　B季度
　　
　　C半年度
　　
　　D年度
　　
　　28外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（C ）审批。
　　
　　A中国人民银行
　　
　　B中国证监会
　　
　　C中国银监会
　　
　　D中国银行业协会
　　
　　29（A ）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
　　
　　A中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）
　　
　　B城市商业银行
　　
　　C农村商业银行
　　
　　D外资独资银行
　　
　　30商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于（B ）的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
　　
　　A本季度
　　
　　B下一季度
　　
　　C上半年
　　
　　D下半年
　　
　　31以下关于金融市场的特点说法正确的有(ACE  )。
　　
　　A金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
　　
　　B市场交易价格的不一致性
　　
　　C市场交易活动的集中性
　　
　　D交易主体角色的固定性 
　　
　　E市场商品的特殊性
　　
　　32金融市场的微观经济功能有(abd )。
　　
　　A集聚功能 
　　
　　B财富功能 
　　
　　C资源配置功能 
　　
　　D避险功能
　　
　　E反映功能
　　
　　33按照交易标的物的不同，金融市场划分为(CDE )。
　　
　　A发行市场
　　
　　B交易市场 
　　
　　C货币市场
　　
　　D资本市场
　　
　　E外汇市场
　　
　　34资本市场包括( ACD )。
　　
　　A股票市场
　　
　　B短期资金市场
　　
　　C中长期债券市场
　　
　　D证券投资基金市场
　　
　　E国库券市场
　　
　　35大额可转让定期存单的特点有(BCD  )。
　　
　　A记名
　　
　　B金额较大
　　
　　C一般比同期限的定期存款的利率高
　　
　　D利率既有固定的，也有浮动的
　　
　　E可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让
　　
　　36按照交易方式，金融衍生工具可以分为(ABDE )。
　　
　　A远期 
　　
　　B期货 
　　
　　C信托 
　　
　　D期权 
　　
　　E互换
　　
　　37货币市场的特征包括(ABD )。
　　
　　A资金融通期限短
　　
　　B高流动性 
　　
　　C高收益
　　
　　D低风险 
　　
　　E交易量小
　　
　　38投资型保险产品具有(AB  )功能
　　
　　A保障 
　　
　　B投资
　　
　　C投机
　　
　　D套期保值
　　
　　E定价
　　
　　39下列关于期权的说法，正确的有(ABC )。
　　
　　A期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
　　
　　B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
　　
　　C欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
　　
　　D期权的卖方称为期权的多头
　　
　　E对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
　　
　　40短期政府债券的特征包括( ABD)。
　　
　　A违约风险小
　　
　　B流动性强 
　　
　　C面额大
　　
　　D收入免税
　　
　　E交易成本高
　　
　　41下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( ABE)。
　　
　　A短期融资券
　　
　　B大额可转让定期存单
　　
　　C长期国债
　　
　　D普通股 
　　
　　E银行承兑汇票
　　
　　42下列属于金融衍生工具的有(CDE )。
　　
　　A普通股 
　　
　　B公司债券 
　　
　　C股指期货
　　
　　D利率互换
　　
　　E期权
　　
　　43保险产品的功能包括(ABCD )。
　　
　　A转移风险 
　　
　　B分摊损失
　　
　　C补偿损失 
　　
　　D融通资金 
　　
　　E套期保值
　　
　　44外汇市场的功能包括(ABCDE  )。
　　
　　A充当国际金融活动的枢纽 
　　
　　B形成外汇价格体系 
　　
　　C调剂外汇余缺，调节外汇供求
　　
　　D实现不同地区间的支付结算
　　
　　E运用操作技术规避外汇风险
　　
　　45一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(AD )
　　
　　A土地供给减少 
　　
　　B经济衰退 
　　
　　C房地产需求下降
　　
　　D房地产周边交通状况大幅改善 
　　
　　E居民收入下降
　　
　　46商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。 （A ）
　　
　　A正确
　　
　　B错误
　　
　　47商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （B ）
　　
　　A正确
　　
　　B错误
　　
　　48在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。 （B ）
　　
　　A正确
　　
　　B错误 
　　
　　49商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。 （B ）
　　
　　A正确
　　
　　B错误 
　　
　　50报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。 （A ）
　　
　　A正确
　　
　　B错误