银行从业资格考试《个人理财》第九、十章练习及答案
1下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（ D ）。
A商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通
2商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（ D ）和符合客户最大利益的原则。
A保证安全
B控制风险
C人性化
D了解客户
3下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是( B )。
A人民币5万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上
B人民币5万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上
C人民币l0万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上
D人民币l0万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上
4下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是( B )。
A银行承兑汇票
B储蓄业务
C保证最低收益的理财计划
D保本浮动收益的理财计划
5商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括( C )
A分配限额
B止损限额
C风险价值限额
D交易限额
6下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( A )。
A只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
7由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是( C )。
A基差风险
B收益率曲线风险
C重新定价风险
D选择权风险
8下面关于风险控制计划的描述，不正确的是（ C ）。
A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
9商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（ C ）。
A连续性
B秘密性
C独立性
D频繁性
10理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( C )。
A信用风险
B操作风险
C声誉风险
D流动性风险
11某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( C )。
A将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
12银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和(A )。
A职业道德水准
B职业操守水平
C职业纪律规范
D从业基本原则
13银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( A )。
A为朋友提供担保
B利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C利用客户名义为自己买卖证券
D将自己的账户与客户账户合并
14银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法(D )
A维护了客户关系，值得表扬
B发展了银行业务
C表现了对客户的诚实信用
D违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
15从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私是从业基本准则中的( B )。
A守法合规
B保护商业秘密和隐私
C专业胜任
D诚实信用
16国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( B )的规定。
A风险提示
B协助执行
C授信尽职
D信息披露
17某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了( D )方面职业操守的有关规定。
A公平竞争
B诚实信用
C专业胜任
D守法合规
18为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( D )罪。
A贪污
B诈骗
C受贿
D行贿
19银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是( A )。
A外部营销人员不佩戴银行标志
B银行向消费者提供低值实用的赠品
C银行向消费者充分披露产品风险
D外部营销人员不向消费者出售产品
20在银行业从业人员职业道德中，(C )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行
的安身立命之本。
A爱岗敬业
B公平竞争
C诚信
D熟知业务
21下列关于远期利率协议的说法，正确的是（ A ）。
A利率按差额结算
B资金流动量大
C需要交付本金
D不存在信用风险
22（ D ）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A期权限额
B交易限额
C结算前信用风险限额
D结算信用风险限额
23理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（D ）。
A产品风险
B市场风险
C客户风险承受能力风险
D产品与客户错配风险
24银行经营管理的核心内容是（ D ）。
A人员管理
B资产管理
C系统管理
D风险管理
25商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（D ）。
A交易限额
B风险价值限额
C止损限额
D期限错配限额
26监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ C ）五个阶段。
A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
27近年来，（ A ）逐渐成为国际上金融领域权威、最流行的个人理财职业资格。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
28违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（ C ）。
A民事责任
B吊销从业资格
C行政处罚
D刑事处罚
29在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ C ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A客户自愿
B银行利润最大化
C客户利益至上
D树立良好形象
30某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（ A ）。
A没收违法所得，并处3万元罚款
B没收违法所得，并处10万元罚款
C吊销其相关从业资格
D将其行为通报同业
31商业银行要建立健全综合理财服务的( ABE )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A内部管理与监督体系
B客户授权检查与管理体系
C销售管理和审批体系
D收益保证与审计体系
E风险评估与报告体系
32商业银行对信用风险限额的管理应当包括( CD )。
A期限错配限额
B止损限额
C结算前信用风险限额
D结算信用风险限额
E预算风险限额
33商业银行(ABCDE)，应包含相应的风险提示内容。
A向客户提供可能影响投资决策的材料
B销售的各类投资产品的介绍
C对客户投资情况的评估和分析
D提供个人理财顾问服务
E销售代销的证券投资基金
34建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有（ CD ）。
A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
35个人理财业务的风险管理应包括（ABCDE）。
A理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D综合理财服务中面临的法律风险
E商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
36下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有（ABDE）
A对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系
B接受银行业监管部门的监管
C商业保密与知识产权保护
D不得利用个人理财服务规避监管要求
E反洗钱
37下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有(ACDE)。
A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B即使离职后，也不能透露任何客户资料
C可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E将客户信息用于未经客户许可的其他目的
38银行从业人员职业操守的宗旨包括(ABCDE)。
A维护银行业良好信誉
B规范银行业从业人员职业行为
C建立健康的银行业企业文化和信用文化
D促进银行业的健康发展
E提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
39银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（BCE）。
A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
40某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并1：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（ CD ）原则。
A互相监督
B礼貌服务
C风险提示
D诚实信用
E保护商业秘密与客户隐私
41下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( ABDE )。
A某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
42银行业从业人员面对监管者的监管应当( ABCD )。
A接受监管
B配合现场检查
C配合非现场监管
D禁止贿赂
E保守客户秘密，拒绝询问
43商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（ ABC ）等主要风险。
A法律风险
B操作风险
C声誉风险
D信用风险
E流动性风险
44下列属于系统性风险的是（ADE）。
A市场风险
B财务风险
C经营风险
D利率风险
E购买力风险
45下列属于国际经济合作与发展组织于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是（ABCDE）。
A信息收集限制原则
B数据质量原则
C负责任原则
D使用限制原则
E安全保护原则
46保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。 (A )
A正确
B错误
47风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。（ B ）
A正确
B错误
48组合类理财产品的风险评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品
组合的收益率等。（ B ）
A正确
B错误
49理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理
委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。 (B )
A正确
B错误
50一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。 (A )
A正确
B错误