《个人理财》-理财顾问服务 章节习题及答案
1下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( A )。
A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
2所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是(A )。
A一个月
B两个月
C半年
D一年
3下列理财目标中属于短期目标的是( D )。
A按揭买房
B退休
C子女教育储蓄
D休假
4在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( D )。
A现金、债务管理
B投资规划
C税收规划
D教育规划
5以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是( C )。
A风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
6下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( B )。
A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D客户只提供建议，最终决策权在商业银行
7(B )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
A资产负债表
B利润表
C财务状况变动表
D现金流量表
8现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( C )。
A满足应急资金的需求
B满足未来消费的需求
C保障家庭生活的安全、稳定
D满足财富积累的需求
9下列( C )不属于制订保险规划的原则
A量力而行的原则
B转移风险的原则
C效益最大化原则
D分析客户保险需要的原则
10以下关于现金、消费管理的说法，错误的是(A )。
A现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C消费的合理性只有相对标准
D预测年度收入是现金预算编制程序之一
11失业保障月数等于(C )。
A储蓄动力+开源节流的努力方向
B(可变现资产+保险理赔金-现有负债)÷基本费用
C存款、可变现资产或净资产÷月固定支出
D年度收入一年储蓄目标
12下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( A )。
A净资产收益率
B资产收益率
C应收账款周转率
D销售净利率
13王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是(D )。
A责任保险
B财产保险
C意外保险
D人身保险，且以寿险为主
14如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也.较低的情况，向客14户提出的建议中(C )是最合理的。
A将股票全部卖出
B大量买入长期债券
C将债券基金转换成股票基金
D将股票基金转换成债券基金
15个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( A )。
A需求的分散性与低风险性
B需求的广泛性与动态性
C需求的交融性和与放开性
D需求的差异性与层次性
16以下不属于个人/家庭资产项目的是( D )。
A收藏品
B汽车
C按揭房产
D租借的房屋
17客户提出要办理财产保险，属于客户的( C )理财需求。
A人员保护
B收入保护
C资产保护
D债务减免
18客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是(D )。
A债务负担最小化
B投资股票市场
C控制开支预算
D筹集资金购买汽车
19对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(D )。
A资产和负债
B收入与支出
C房地产升值预期
D客户风险厌恶系数
20关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有( D )。
A主体是商业银行
B服务的目的是实现客户资产增值
C是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
21下列关于预算与实际的差异分析的说法不正确的是( D )。
A总额差异的重要性大于细目差异
B要定出追踪的差异金额或比率门槛
C依据预算的分类个别分析
D若差异很大则需要各个项目同时进行改善
22下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的是( C )。
A购买自用车贷款期限不得超过3年
B自用车贷款比例不超过购车价格的70%
C购买二手车贷款期限不得超过3年
D商用车贷款比例不超过购车价格的50%
23王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约(A )于年收益率6%的投资组合上。
A.0.54万元
B.0.58万元
C.1.54万元
D.1.58万元
24最低标准的失业保障月数是( C )个月。
A.1
B.2
C.3
D.6
25理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是( D )
A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B考虑通货膨胀的影响
C必须参考当地社会的平均水平
D预测支出根本目的是为了提高生活质量
26下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( B )。
A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C资产和负债的结构是报表分析的重点
D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
27某企业2011年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为l00万元，则该企业2011年的产权比率为( C )。
A.80%
B.20%
C.25%
D.15%
28如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中( C )是最合理的。
A将股票全部卖出
B大量买人长期债券
C将债券基金转换成股票基金
D将股票基金转换成债券基金
29下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是( D )。
A收入
B利润
C费用
D股东权益
30商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括(ABDE )。
A专业性
B综合性
C科学性
D制度性
E顾问性
31在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( BC )。
A建立数据库，平时多注意收集和积累
B和客户交谈
C采用数据调查表
D收集政府部门公布的信息
E收集金融机构公布的信息
32某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有(AB )。
A负债比率为52.2%
B净资产32万元
C固定资产30万元
D总负债33万元
E总资产64万元
33对个人而言，利率水平的变动会影响(ABCDE)。
A对投资收益的预期
B消费支出和投资决策的意愿
C购买股票或是购买债券的决定
D从银行获取的各种信贷的融资成本
E现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策
34一个全面的财务规划涉及(ABCDE)问题。
A人生事件规划
B保险规划
C现金、消费及债务管理
D投资规划
E税收规划
35制订保险规划的原则包括以下哪些内容?( ABC)
A转移风险的原则
B量力而行的原则
C分析客户保险需要
D合法性原则
E目的性原则
36利用个人客户的资产负债表可以明确(ACDE)。
A客户的偿付比例
B储蓄比例
C资产
D负债
E净资产
37按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成(ABC)。
A现金与现金等价物
B其他金融资产
C其他个人资产
D固定资产
E不动资产
38计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有(ABCDE)
A部分存货可能已损失报废而未处理
B存货是否能够变现存在不确定性
C存货的变现速度较慢
D部分存货已抵押给债权人
E存货的账面价值与可变现净值可能存在差异
39在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，一个完整的退休规划包括(ABD)等内容
A工作生涯设计
B退休后生活设计
C保险产品设计
D自筹退休金部分的储蓄投资设计
E购买理财产品设计
40客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征时应当(CDE)方面入手。
A客户的年龄
B客户的受教育程度
C客户的风险偏好
D客户的风险认知度
E客户的实际风险承受能力
41下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有(ACDE)
A将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E用现金购买笔记本一台，现金流净额减少
42紧急预备金的来源包括(BCDE )。
A中长期债券
B短期定期存款
C活期存款
D货币市场基金
E信用卡透支额度
43制定保险规划的原则包括( ABC )。
A转移风险的原则
B量力而行的原则
C分析客户保险需要
D合法性原则
E目的性原则
44在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有(BC)。
A建立数据库，平时多注意收集和积累
B和客户交谈
C采用数据调查表
D收集政府部门公布的信息
E收集金融机构公布的信息
45总负债一般不要超过净资产。 ( A )
A正确
B错误
46一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 ( B )
A正确
B错误
47社会保障计划是退休规划的组成部分。( A )
A正确
B错误
48 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议;关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。( 社会保障计划是退休规划的组成部分。( A ) )
A正确
B错误
49投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 (B )
A正确
B错误
50.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。( A)
A正确
B错误