银行从业资格考试《个人理财》第五章练习及答案
1投资开放式基金主要通过分红收益和( A )获利。
A净值增长
B收益免税
C复利计息
D红利转投
2下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( A )。
A基金资产净值
B基金市场供求关系
C股票市场走势
D政府有关基金政策
3决定信托产品收益和风险的主要因素是( D )。
A国家宏观经济状况
B市场投资者的信心
C信托公司的资产规模
D投资项目的方向
4下列哪种说法是正确的?( B )
A债券的发行条件不包括其发行票面金额
B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C凭证式国债可以流通并转让
D记账式国债不能上市流通转让
5可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（ B ）。
A实物式国债
B凭证式国债
C记账式国债
D国标式国债
6货币市场基金的购买和赎回价格依据（ A ）不变。
A基金净值
B基金份额
C费率
D以上答案都对
7保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（ A)。
A保障功能
B投机功能
C储蓄功能
D投资功能
8注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( C )。
A收入型基金
B指数型基金
C成长型基金
D平衡型基金
9保险合同的履行，从程序上看，不包括( A )环节。
A诉讼
B索赔
C理赔
D代位求偿
10成长型基金与收入型基金的区别不包括( D )。
A派息情况不同
B投资工具不同
C资产分布不同
D投资对象不同
11基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是( D )。
A基金合同期限届满
B基金合同约定的终止上市交易情形出现
C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D基金净值低于初始申购价格
12下列关于理财产品销售说法不正确的是（ C ）。
A在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D信息披露是个人理财业务重要的内容
13（ A ）是基础性金融产品中风险最高的。
A股票
B基金
C债券
D黄金
14基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定（ B ）。
A名义价值
B公允价值
C实际价值
D交易价值
15我国市场的证券投资基金均为( B )。
A公司型基金
B契约型基金
C开放式基金
D凭证式国债
16开放式基金的特点不包括( A )。
A所募集到的资金可以全部用于长期投资
B投资者在存续期内可随时申购基金单位
C所发行的基金单位是可赎回的
D基金的资金总额不断变化
17开放式基金的交易价格主要取决于( C )。
A基金总资产
B供求关系
C基金净资产
D基金负债
18凭证式国债收款凭证丢失后，投资者( B )。
A可提前兑取
B可先行挂失，后补办凭证
C可直接补办新凭证
D不能挂失
19与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ C ）。
A只有保障功能
B不具有投资功能
C兼有保障和投资功能
D一定程度上降低了收益性
20封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( B )标准进行的分类。
A按投资基金的组织形式
B按投资基金能否赎回
C按投资基金的投资对象
D按投资基金的风险大小
21某投资者年初以10元/股的价格购买某股票10000股，年末该股票的价格上涨到12/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利。那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?（ C ）
A10%
B20%
C30%
D40%
22我国国债发行的主要方式是（ B ）。
A直接发行
B承购包销
C代销发行
D招标拍卖
23下列对信托财产的理解，不正确的是（ D ）。
A信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产
D信托财产接受委托人和受益人的监督
24基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少（ B ）次。
A.80%；1
B.90%；1
C.75%；2
D.95%；2
25对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（ D ）。
A未知价
B金额认购、面额发行
C面额认购、金额发行
D先进先出
26关于平衡型基金的描述不正确的是（ B ）。
A平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上
B平衡型基金一般把25%—50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D平衡型基金的特点是风险比较低
27按信托财产的不同划分，信托种类不包括（ D ）。
A资金信托
B动产信托
C财产信托
D法人信托
28通常，股价的变化要（ A ）发行公司盈利的变化。
A先于
B同时于
C滞后于
D无法确定
29下列关于证券投资基金的说法，错误的是（ A ）。
A投资基金适合作短期投机炒作
B投资基金适合作中长期投资
C投资者购买基金时需要支付一定的费用
D资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
30（ D ）是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。
A权利信托
B管理信托
C担保信托
D处理信托
31开放式基金与封闭式基金的区别包括( BCDE )。
A基金的法律地位不同
B基金持续期限不同
C基金规模的分红方式不同
D基金的投资策略不同
E基金的价格决定因素不同
32货币市场基金可以投资的金融工具包括( ABDE )。
A现金
B一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单
C基金
D期限在一年以内(含一年)的中央银行票据
E中国证券监督管理委员会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
33以下对个股风险的分析，合理的是( ABCE )。
A业绩好并持续增长的公司风险小
B保守型公司的风险小
C价格成本弹性小的行业风险小
D激进型公司的风险小
E大公司风险相对小
34银行代理理财产品销售的基本原则有（ AD ）。
A适用性原则
B合法性原则
C银行利益最大化原则
D客观性原则
E客户利益最大化原则
35一般来说，国债发行方式有( ABCDE )。
A直接发行
B代销发行
C承购包销发行
D竞争性招标拍卖发行
E非竞争性招标拍卖发行
36保险产品的功能包括( ABCD )。
A转移风险
B分摊损失
C补偿损失
D融通资金
E套期保值
37制订保险规划的原则包括以下哪些内容?( ABC )
A转移风险的原则
B量力而行的原则
C分析客户保险需要
D合法性原则
E目的性原则
38增强型新股申购产品可以申购的对象有（ ABCDE ）。
A国债
B可分离债
C可转债
D中央银行票据
E新股
39下列属于信托产品风险的是( ABDE )
A项目主体风险
B投资项目风险
C价格风险
D流动性风险
E信托公司风险
40交易所上市基金(ETF)的特征主要有( BCDE )。
A一天提供一个基金净值报价
B投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C它可以在交易所挂牌买卖
D.ETF在本质上是开放式基金
E申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
41财产信托的目的是( BC )。
A资金增值
B财产管理
C财产保值增值
D公共利益
E以上选项都是
42从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下( ABDE )功能。
A改善业务结构
B树立品牌形象
C提高客户素质
D增加业务收入
E增强业务影响
43（ ABC ）属于信托基本要素
A信托财产
B信托关系人
C信托目的
D信托收益率
E信托期限
44投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ABC ）。
A保费中含有投资保费
B同时具有保障功能和投资功能
C给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D费用较低
E流动性较强
45下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ BDE ）
A金融债券是信用风险最小的债券
B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
46担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。（ B ）
A正确
B错误
47依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 ( B )
A正确
B错误
48基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。 ( B )
A正确
B错误
49为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。 ( B )
A正确
B错误
50资本利得是基金收益的主要组成部分之一。（ A ）
A正确
B错误