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　　36、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是(　)。

　　A.产品风险

　　B.市场风险

　　C.客户风险承受能力风险

　　D.产品与客户错配风险

　　37、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为(　　)。

　　A.现货市场与期货市场

　　B.一级市场与二级市场

　　C.货币市场与资本市场

　　D.股票市场与债券市场

　　38、 商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。

　　A.中国证监会

　　B.中国人民银行

　　C.中国银监会

　　D.证券交易所

　　39、 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(　　)。

　　A.需求的分散性与低风险性

　　B.需求的广泛性与动态性

　　C.需求的交融性与开放性

　　D.需求的差异性与层次性

　　40、 下列行为中，(　　)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

　　A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

　　B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

　　D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

　　参考答案及解析

　　36. D

　　【弘新解析】理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。

　　37. A

　　38. C

　　【弘新解析】 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;

　　②需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

　　39. A

　　40. A

　　【弘新解析】 保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。