银行从业资格考试《个人理财》第七章练习及答案
1( B )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A基金管理人、
B基金托管人
C基金持有人
D中央登记结算公司
2我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( B )。
A.20%
B.40%
C.50%
D.60%
3下列各项，( A )不属于基金托管人应当履行的职责。
A保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
B按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
D对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见
4商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括( D )。
A拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B由商业银行负责人签署的申请书
C商业银行内部相关部门的审核意见
D商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件
5除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为（ A ）。
A其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B其住所地所在的市
C全国各地
D保险公司注册所在地
6银行业金融机构的（ C ）是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A重组
B撤销
C接管
D依法宣告破产
7与个人理财业务相关的行政法规有( D )。
A《商业银行法》
B《信托法》
C《个人外汇管理办法》
D《外资银行管理条例》
8对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是( D )。
A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产
B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产
C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑
D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚
9商业银行的经营以( A )为第一要旨。
A安全性原则
B流动性原则
C效益性原则
D风险性原则
10银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( A )人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.2
B.3
C.5
D.4
11下列行为违反了《商业银行法》的是( C )。
A某集团向中国银监会申请设立商业银行
B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
12客户交易结算账户是指存管( A )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A商业银行
B证券公司
C中央登记结算公司
D中国银监会
13金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是( C )。
A客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
14证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( D )。
A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B挪用客户所委托买卖的证券
C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
15证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( B )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
16应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( A )。
A不安抗辩权
B同时履行抗辩权
C先履行抗辩权
D后履行抗辩权
17( C )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A接管
B撤销
C重组
D依法宣告破产
18下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( A )。
A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
19投资代客境外理财产品主要面临( B )。
A市场风险和政治风险
B市场风险和信用风险
C政治风险和外交风险
D信用风险和外交风险
20在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( A )。
A重大性和未公开性
B重大性和紧迫性
C即时性和爆炸性
D高层性和未公开性
21下列对信托财产的理解，不正确的是（ D ）。
A信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产
D信托财产接受委托人和受益人的监督
22.2006年9月成立的期货交易所是（ A ）。
A中国金融期货交易所
B上海期货交易所
C大连商品交易所
D郑州商品交易所
23人寿保险的索赔时效为（ C ）。
A自保险事故发生之日起5年
B自保险事故发生之日起2年
C自知道保险事故发生之日起5年
D自知道保险事故发生之日起2年
24对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（ C ）。
A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
C证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年
D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
25个人携带外币现钞出入境时，（ B ）不符合外币现钞管理规定。
A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
26商业银行以（ C ）为经营原则。
A自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C安全性、流动性、效益性
D统一核算、统一调度资金、分级管理
27 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和27与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（ D ）年。
A.5
B.7
C.10
D.15
28根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ C ）。
A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C挪用客户委托买卖的证券或客户账面上的资金
D在自己实际控制的账户之间进行证券交易
29外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银29行业务审批程序的规定，报（ B ）审批。
A中国人民银行
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家外汇管理局
30关于信托财产，说法错误的是（ B ）。
A受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易
C受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产
D受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
31个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( ABCE )项下外汇资金收付、划转及结汇。
A进出口
B旅游
C购物
D外汇人寿保险
E边境小额贸易
32公募基金与私募基金的区别表现在( BCE )。
A公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
B公募基金募集的对象通常是不固定的,而私募基金募集的对象是确定的
C公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额
D公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外
E公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息
33我国《个人所得税法》规定的应纳个人所得税的所得包括( ABCDE )。
A偶然所得
B财产租赁所得
C财产转让所得
D劳务报酬所得
E利息、股息、红利所得
34基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( ABCDE )。
A附送实物
B抽奖销售
C以低于成本价销售
D认购费打折
E附送基金份额
35甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( BCD )。
A合同自始无效
B乙可追认该合同，使得合同生效
C乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任
D丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
E合同有效
36银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》的有( ABCDE)。
A内幕交易
B擅自发行证券
C操纵市场行为
D以不正当竞争手段招揽业务
E进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推广活动
37根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是( ABCDE )。
A赔偿损失
B强制履行
C违约金责任
D订金责任
E采取补救措施
38有下列( ABCDE)情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。
A损害社会公共利益
B以合法形式掩盖非法目的
C违反法律、行政法规的强制性规定
D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
39根据《民法通则》，代理的特征包括( ABCDE)。
A代理人须在代理权限内实施代理行为
B代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C代理行为必须是具有法律效力的行为
D代理行为须直接对被代理人发生效力
E代理人在代理活动中具有独立的法律地位
40商业银行有下列( BCDE)行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
A存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的
41下列情形中，合同无效的有( ABCDE )。
A损害社会公共利益
B以合法形式掩盖非法目的
C损害国家利益的合同
D以胁迫手段订立的合同
E以上均符合题意
42当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?( ABD)
A对该基金投资业绩的合理预测
B向投资者承诺保证收益率
C专业机构的评价结果
D单位或个人的推荐性文字
E该基金近10年的过往业绩
43商业票据的特点是（ BD）。
A融资成本高
B融资灵活
C对利率不敏感
D票据期限短
E流动性差
44商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括（ ABCE ）
A为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
B监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为
C按规定办理国际收支统计申报
D保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于20年
E协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况
45个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ AD ）。
A本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理
C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
46担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。（ B ）
A正确
B错误
47根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。 ( B )
A正确
B错误
48为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定
的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。 ( B )
A正确
B错误
49商业银行不得从事证券和信托业务。 ( A )
A正确
B错误
50我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。 ( A )
A正确
B错误