银行从业资格考试《个人贷款》 第五章练习
一、单项选择题
1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。
A.3
B.4
C.5
D.6
2.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.30%
B.50%
C.70%
D.80%
3.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是( )。
A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%
B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%
D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的30%
4.( )是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。
A.贷款的揭前偿还
B.贷款的发放
C.贷款的回收
D.贷款的缴存
5.简单来说，“间客式”运行模式就是( )。
A.先贷款、后买车
B.先买车、后贷款
C.买车与贷款并行
D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款
6.以下不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是( )。
A.贷款发放
B.贷后检查
C.合同变更
D.贷款的回收
7.个人汽车贷款的贷款流程为受理一( )一发放。
A.调查一审查一审批一签约
B.审查一调查一审批一签约
C.调查一审查一签约一审批
D.审批一调查一签约一审查
8.汽车经销商的欺诈行为不包括( )。
A.一车多贷
B.甲贷乙用
C.虚报车价
D.及时告知
9.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。
A.借款人
B.担保人
C.贷款银行
D.借款人指定的对象
10.“间客式”贷款流程为选车一准备所需材料一( )。
A.与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款—客户提车
B.与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一客户提车一银行审批—放款
C.银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查～银行审批、放款一与经销商签订购买合同—客户提车
D.与经销商签订购买合同一银行审批、放款一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车
11.对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法，错误的是( )。
A，借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失
B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
12.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于( )年。
A.1990
B.1993
C.1996
D.1997
13.个人医疗贷款的期限最长可达( )年。
A.1
B.3
C.2
D.5
14.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。
A.2
B.3
C.4
D.5
15.个人汽车贷款风险分类不包括( )。
A.正常
B.关注
C.超级
D.次级
16.贷款支付管理中的风险不包括( )。
A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B.业务不合规，业务风险和效益不匹配
C.直接将贷款资金发放至借款人账户
D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商
17.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。
A.1993
B.1995
C.1996
D.1997
18.贷款发放的流程正确的是( )。
①出账前审核;②开户放款;③放款通知
A.①②③
B.②①③
C.③①②
D.①③②
19.个人汽车贷款不可以实行的担保方式有( )。
A.抵押
B.质押
C.承诺
D.保证
20.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是( )。
A.甲今年l6岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车
B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输
C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买
D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车
21.从( )起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。
A.2000年9月1日
B.2001年9月1日
C.2000年6月1日
D.2001年6月1日
22.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用( )方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
A.借款人受托支付
B.借款人委托支付
C.贷款人受托支付
D.贷款人委托支付
23.以下不是国家助学贷款的发放对象的是( )。
A.本专科学生
B.研究生
C.第二学士学位
D.博士生
24.下列各项中，属于个人教育贷款特征的是( )。
A.风险度相对较低
B.流动性强
C.政策参与程度低
D.社会公益性
25.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，( )开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。
A.下月1日(含1日);12
B.下月15日(含15日);24
C.下月1日(含1日);24
D.下月15日(含15日);12
26.关于国家助学贷款的说法中，错误的是( )。
A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年
B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清
C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年
D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长
27.借款人应从( )开始归还商业助学贷款。
A.离校前一年
B.离校当月
C.离校后次月
D.离校后一年
28.目前，( )是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
29.国家助学贷款实行的担保方式是( )。
A.抵押担保
B.质押担保
C.个人信用担保
D.第三方担保
30.商业助学贷款的( )是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理。
A.贷前检查
B.贷后管理
C.申请审查
D.贷款发放
二、多项选择题
1.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括( )。
A.担保式
B.间客式
C.直客式
D.保证式
E.抵押式
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括( )两种方式。
A.提前全部还本
B.提前结清
C.提前还息
D.提前部分还本
E.提前部分还息
3.操作风险的防控措施包括( )。
A.掌握个人汽擎贷款业务的规章制度
B.规范业务操作
C.熟悉关于操作风险的管理政策
D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点
E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力
4.个人汽车贷款的特点主要体现在( )方面。
A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地
B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C.风险管理的难度相对较大
D.汽车销量的多少与汽车贷款政策的松紧无关
E.风险管理的难度相对较小
5.个人汽车贷款的贷后管理包括( )。
A.贷后检查
B.合同变更
C.贷款的回收
D.贷前检查
E.贷款风险分类与不良贷款管理
6.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括( )。
A.确保借款人首付款已全额支付或到位
B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行
7.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法，正确的是( )。
A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式
B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求
C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率
D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续
E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节
8.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括( )。
A.直接将贷款资金发放至借款人账户
B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
C.直接将贷款资金发放至委托人账户
D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
E.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车贷款人
9.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是( )。
A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明
B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度
C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法
D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险
E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施
10.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有( )。
A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者
D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者
E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等
11.个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括( )。
A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金
D.规范业务操作
E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
12.操作风险的内容包括( )。
A.贷款受理和调查中的风险
B.贷款审查和审批中的风险
C.贷款签约和发放中的风险
D.贷款支付管理中的风险
E.贷后管理中的风险
13.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有( )。
A.购车意向证明
B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
C.车辆出卖人的车辆产权证明
D.所交易车辆的《机动车辆登记证》
E.车辆年检证明
14.个人汽车贷款的信用风险的主要内容有( )。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的欺诈风险
D.借款人的死亡风险
E.借款人的收入变化风险
15.在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的有( )。
A.一车多贷
B.甲贷乙用
C.虚报车价
D.经营失败
E.冒名顶替
16.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括( )。
A.贷款的受理与调查
B.贷款的审查与审批
C.贷款的签约与发放
D.购车合同的签订
E.贷后管理
17.根据《汽车贷款管理办法》的规定，个人申请汽车贷款须具备的条件有( )。
A.在中国境内有固定住所的居民且具有完全民事行为能力
B.能够支付贷款银行规定的首期付款
C.在中国境内连续居住l年以上的外国人
D.在中国境内连续居住半年以上的港、澳、台同胞
E.具有稳定的收入
18.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括( )。
A.确保业务办理符合银行政策和制度
B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密
C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批
E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度
19.个人汽车贷款受托支付操作的要点包括( )。
A.明确借款人应提交的资料要求
B.明确支付审核要求
C.完善操作流程
D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准
E.要合规使用放款专户
20.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括( )。
A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测
C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
21.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，即对国家助学贷款业务要( )，并按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额、已审批借款人数和贷款合同金额、实际发放贷款人数和发放贷款金额等指标。
A.定学校
B.定范围
C.定额度
D.定银行
E.定专业
22.签约流程主要由( )三部分组成。
A.填写合同
B.审核合同
C.签订合同
D.拟订合同E.管理合同
23.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括( )。
A.借款人有效身份证件的原件和复印件
B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件
C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料
D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E.贷款银行要求的其他材料
24.商业助学贷款实行的原则有( )。
A.部分自筹
B.有效担保
C.专款专用
D.按期偿还
E.财政贴息
25.个人教育贷款的特征体现在( )。
A.政策考与程度较高
B.风险度相对较高
C.具有社会公益性
D.贷款金额大，期限长
E.多为信用类贷款
26.国家助学贷款实行的原则有( )。
A.部分自筹
B.财政贴息
C.有效担保
D.专款专用
E.按期偿还
27.借款合同要涵盖以下要点( )。
A.明确约定各方当事人的诚信承诺
B.明确约定贷款资金的用途
C.明确贷款发放的原则
D.明确贷款回收的细节
E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
28.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是( )。
A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为
C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)
D.必要时须提供有效的担保
E.贷款银行要求的其他条件
29.国家助学贷款的贷款对象不包括( )。
A.在职研究生
B.香港特别行政区的全日制本科生
C.台湾地区的全日制研究生
D.北京地区第二学士学位学生
E.澳门特别行政区的全日制高职学生
30.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有( )。
A.借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核
B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明
C.对于国家助学贷款，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度
D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并须由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实
E.各经办银行须严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案
三、判断题
1.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。( )
2.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。( )
3.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料，其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。( )
4.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。( )
5.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。( )
6.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。( )
7.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。( )
8.小王在2004年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2009年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2010年初小王必须还清贷款。( )
9.贷后检查的目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。( )
10.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。( )
11.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。( )
12.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。( )
13.延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过5年。( )
14.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。( )
15.申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。( )
16.国家助学贷款和商业助学贷款存在很大的不同，但是在贷款流程上是完全一致的。( )
17.贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。( )
18.为了防拉个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。( )
19.办理国家助学贷款，学校机构需要在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。( )
20.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。( )
21.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。( )
22.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可办理国家助学贷款。( )
23.个人商业助学贷款担保方式中，以第三方保证担保的，应出具保证人同意承担不可撤销的有限责任担保的书面文件及有关资信证明材料。( )
24.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。( )
25.某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。( )
26.贷款合同填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )
27.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。( )
28.个人商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账。贷款台账只可以采用手工台账的形式，以保证效力。( )
29.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。( )
30.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年(含3年)。( )