银行从业资格考试《个人贷款》 第三章答案解析
一、单项选择题
1.A[解析]借款人基本情况评价是分析了解借款人身份、年龄、品行、职业、学历、居所、爱好、婚姻家庭、供养人口等。通过人民银行征信系统了解借款人的诚信记录。
2.A[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第15条的规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实，电话询问以及信息咨询等途径和方法。
3.B[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第12条的规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提出能够证明其符合贷款条件的相关资料。
4.C[解析]实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
5.C[解析]银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，即符合其经营目标和策略的一组客户。
6.D[解析]合作机构的业界声誉是指社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。
7.A[解析]个人贷款原则上应当采用贷款人委托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;④法律法规规定的其他情形的。
8.D[解析]题干所述是贷款人受托支付的定义。
9.C[解析]题干所述是贷后管理的定义。故C项正确。
10.C[解析]放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突;其次应独立于中台授信审批部门。
二、多项选择题
1.ABCD[解析]合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况、合作机构的管理水平、合作机构的偿债能力、合作机构的业界声誉。
2.BCDE[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第十一条的规定，个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②贷款用途明确合法;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;⑥贷款人要求的其他条件。据此可知，A项说法错误。
3.ABCDE[解析]略。
4.ABCD[解析]个人贷款管理的基本原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则、贷后管理原则。
5.ABCDE[解析]略。
6.BCD[解析]贷款审查应对贷款调查内容的合理性、合法性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保状况、抵(质)押比率、风险程度等。
7.ABCD[解析]略。
8.BC[解析]协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务;另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。A、D项是诚信申贷原则的要求。E项是全流程管理原则的要求。
9.BE[解析]受托支付的支付控制需要明确的基本要求：①明确借款人应提交材料的要求;②明确支付审核要求。
三、判断题
1.×[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第七条的规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
2.√[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
3.×[解析]审贷分离是指银行业金融机构将贷款贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
4.×[解析]长期以来，我国银行业金融机构一直存在“重贷轻管”的现象。
5.×[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。
6.√[解析]对于贷款审批的决策意见为否决的业务，申报机构(部门)认为有充分的理由时，可提请重新审议(复议)。提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。
7.√[解析]审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款调查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。
8.×[解析]当前我国个人征信系统尚不完善，贷款违约成本偏低，容易引起借款人还款意愿恶化。
9.√[解析]贷款调查以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
10.√[解析]略。