大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求。党中央、国务院高度重视普惠金融服务，要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制，不断提高普惠金融服务能力。2017年《政府工作报告》指出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到。面对新形势、新任务，银监会持续加强政策引领和监管督导，大型银行认真落实监管要求，积极履行责任，转变经营机制，加大资源投入，努力推进普惠金融服务再上新台阶。
今年6月，中国银行正式成立普惠金融事业部，进一步提升普惠金融的服务能力和水平，在服务小微企业、创新创业、“三农”客户、扶贫攻坚以及校园群体等方面取得了较好成效。11月23日，中国银行副行长高迎欣在银行业例行新闻发布会上，介绍了近年来中行在普惠金融服务方面的探索和创新。
高迎欣介绍，中行依托中银集团资源，发挥集团化、多元化的优势，打造了有中行特色的、全集团实施的普惠金融服务体系。普惠金融事业部涵盖的主体不仅包括商业银行法人机构，还包括专门从事普惠金融服务的中银富登村镇银行以及中银消费金融公司，在制度上创新形成“1+2”的普惠金融事业部实施架构。与此同时，集团其他附属机构也结合自身实际，从产品、渠道、人员等方面与普惠金融事业部进行协同并提供支持，形成层次丰富、覆盖广泛、合作良好的“大普惠”金融机构服务体系。
提升普惠金融的覆盖面
高迎欣表示，目前，在中行法人层面，全部36家一级分行都已经成立普惠金融事业分部，各二级分支行成立了普惠金融服务中心，并配置专人负责普惠金融业务，同时全行1万多家网点都将作为普惠金融基础服务网点，并筛选部分网点作为普惠金融信贷发起特色网点，进一步增强普惠金融综合服务能力。
另一方面，中银富登村镇银行通过规模化、批量化方式，在全国12个省市、82个县域共发起的82家村镇银行，其中78%分布在中西部，国定贫困县占比达33%，成为县域普惠金融服务的生力军。中银消费金融公司则专注于二三线城市金融服务弱势群体的小额金融贷款服务，目前已覆盖全国近200个城市，合作商户及网点逾千家，为超过200万客户提供便捷、专业、灵活的消费融资服务。
在充分发挥传统业务优势的同时，中行还不断加大电子化、智能化等新兴“线上”渠道的拓展力度，推进网络金融、大数据等金融科技在普惠金融领域中的全面应用，加大普惠金融业务的科技含量。
推进“五专”机制建设
“‘五专’经营机制是普惠金融事业部实现专业化经营和垂直化管理的重要基础。”高迎欣说，在监管机构的指导下，中行已经制定了“五专”经营机制的全面落实方案，并取得了较大的进展。
具体而言，在综合服务机制方面，中行创新推出了一系列普惠金融产品和服务，不断完善普惠金融服务机构网点和渠道，满足普惠金融客户多层次、多样化普惠金融需求。在统计核算机制方面，建立了全行统一的成本分摊和收益分享机制，能够生成面向内部管理和外部监管的统计报表与会计核算报表，全面反映普惠金融事业部经营业绩。在风险管理机制方面，根据普惠金融客户的需求特点和风险特征，完善了普惠金融相关信贷政策体系，开发了相适应的打分卡和统计模型，既提升效率又有效防控风险。在资源配置机制方面，为普惠金融事业部专门下达信贷、经济资本等资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。在考核评价机制方面，充分考虑普惠金融的业务特点，在全行统一的绩效考核体系下，制定普惠金融业务专项绩效考核制度以及差异化的考核指标体系，并与一级分行的考核挂钩，以实现有效地传导和落实。
“今年的重点是落实统计核算机制，统计核算是评估以及开展下一步工作的数据基础。”中国银行普惠金融事业部总经理王晓明在会上透露。
创新金融产品和模式
会上，中行相关部门负责人还具体介绍了中行在普惠金融业务方面的产品和服务。
在服务中小企业方面，中行创新推出“中银信贷工厂”模式，贴合小微企业“短、小、频、急”的资金需求规律和特点，通过端对端、流水线和标准化的规范操作，有效提高了中小企业的服务效率与水平。“一笔中小企业贷款的审批层级从原来的近10个减少为现在的4个，审批时间也从原来的2-3个月缩短到5-7个工作日。”中国银行中小企业部总经理朱军说，截至9月末，信贷工厂授信余额3065亿元，客户数4.6万户。
在服务“双创”群体方面，中行以中关村国家自主创新示范区为试点，针对创业创新和科技型中小企业的特征和需求创新推出“中关村模式”，为科技型企业提供初创期、快速成长期和稳定发展期的全生命周期服务。截至9月末，全国各地“中关村模式”授信余额101亿元，授信客户888户，累计授信投放超过396亿元，服务客户3834户。
同时，2016年中行作为唯一入选“投贷联动”首批试点的国有大型商业银行，创新业务流程和服务模式，大力支持科技创新型企业持续发展、做大做强。截至9月末，投贷联动客户达123户，贷款余额24.06亿元，较上年末新增13.29亿元。
在服务县域“三农”客户方面，中行推出“中银新农通宝”、“中银林权通宝”等系列产品，开创性地以林权、棉花、苹果、乳产品、蔬菜、肉产品等生鲜产品作为抵押品，解决农业企业抵押担保难的问题。探索运用大数据和互联网技术，与部分农业核心企业的系统互联，通过线上接入方式为产业链上下游小微客群提供小额快速个人经营授信。同时，中行全面加强助农服务，累计已开办助农服务点约1万家，与中华供销总社签署战略合作协议，并已先行在山东地区开展助农服务点共建试点，首批建成12个点，仅12个点有效服务的农村客户就达5万余人。
在金融精准扶贫方面，中行将金融政策与扶贫政策有机结合，创新完善定点扶贫的工作机制和服务方式，执行“融资+融智+融技+融市”的扶贫思路，以咸阳北四县为平台，建立了“科技+智慧+载体+资金”的定点扶贫撮合服务模式。此外，中国银行还创新性地打造了普惠金融服务的新载体--“公益中行”平台。不同于其他电商平台，“公益中行”平台服务对象都是普惠金融客户，融入了电子钱包等前沿的金融科技，通过场景化的交易，缓解普惠金融客户信息不对称的难题，进一步识别其风险特征，最终解决普惠金融客户融资难的问题。
在校园金融服务方面，中行个人金融部副总经理胡卫华表示，中行自2004年起连续14年独家承办中央部属高校国家助学贷款服务,累计投放助学贷款超过220亿元，受助学生超过170万人。在“校园裸条贷”事件发生后，中行率先宣布进军校园金融，支持大学生合理的消费信贷。结合大学生移动互联生活方式，研发“中银E校园”手机APP，为学生打造集校园校务、金融服务、第三方服务于一体、全面覆盖大学生“衣、食、住、行、游、学、娱、职”的综合化掌上平台。
(责任编辑：李老师）
推荐文章
