2015年06月11日 来源：金融时报
相关业内人士向记者表示，并不是所有银行都获得大额存单的发行资格，即便有发行资格，发行时间也恐难一致。
经过多方采访，记者获悉，目前可以确定的是，在大行中，除建行外，工行也将于近期发行大额存单。
仿佛在意料之外。6月10日，记者从建行北京地区某支行网点了解到，该行将于6月15日正式对外发行个人可转让大额存单。这距离《大额存单管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）的发布仅仅过去一周。不过彼时，建行就曾公开表示，已经做好发行大额存单的各项准备工作。
相关业内人士表示，事实上，经过长达半年多的普及，无论是监管机构、银行，还是普通客户，均做好了“迎接”大额存单的准备。
记者在6月10日获得的《建行个人大额存单发行啦》的宣传册中发现，此次建行仅发售一款个人可转让大额存单产品。其存单最低起点金额为30万元，期限为一年，存款利率3.15%，较基准利率上浮40%。上述网点工作人员表示，对于个人客户来说，大额可转让存单与普通存款的最大区别就在于存款利率上的不同。
眼下1年期定期存款利率为2.25%，大型银行普遍在央行基准利率的基础上上浮20%，上浮后为2.7%。以存款100万元为例，通过普通存款方式，获得的年利息为27000元；通过大额存单方式，则可获得31500元。两者收益存在一定差距。
“并不是所有银行都获得大额存单的发行资格，即便有发行资格，发行时间也恐难一致。”相关业内人士向记者表示。经过多方采访，记者获悉，目前可以确定的是，在大行中，除建行外，工行也将于近期发行大额存单。
虽有媒体报道，工行同样选择在6月15日发行大额存单，但该行内蒙古某网点工作人员透露，发行时间定于6月16日。大额存单发行的品种有两种，分别为6个月和1年期。该媒体还表示，其中6个月的利率为2.87%，1年期利率为3.15%，均较基准利率上浮40%。不过记者获得的情况却是，6个月的利率仅上浮36%。
上述利率上浮水平在人们预期之中。“浮动利率的大额存单以上海银行间同业拆借利率（shibor）为浮动利率基准记息，这也意味着其不受目前存款利率1.5倍上限限制。”某大行相关负责人此前曾预测，“不过，从目前shibor水平来看，不会突破1.5倍这一限制。”
《办法》规定，大额存单按期限可包括3个月、6个月、1年、18个月、2年、3年和5年9个品种。对于目前大行仅推出1-2个品种，相关业内人士分析，主要是根据市场需求来决定的。记者从相关渠道证实，部分大行在近期确实要求各分支机构摸底大额存单需求情况。
对于大额存单的购买渠道，建行相关负责人表示，个人可通过营业网点、网上银行、手机银行等多个途径购买。但无论哪种途径，起点金额均为30万元，没有上限规定。
《办法》规定，大额存单可以转让、提前支取和赎回。对此，央行负责人解释，大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构，通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外，大额存单还可以用于办理质押。
建行相关负责人介绍，该行所发行的大额存单在存续期内可提前支取1次，支取后剩余金额需满足起存条件，提前支取部分按支取日挂牌的活期存款利率计算。
对于大额存单是否可以质押，工行北京某网点工作人员给出肯定答案。他同时表示，相比普通存款，大额存单在功能上会更全一些。
《办法》规定，发行人发行大额存单应当具备以下条件：一是全国性市场利率定价自律机制成员单位；二是已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；三是中国人民银行要求的其他条件。“考虑到发行人资格条件的限制，首批大额存单发行试点银行可能在10家左右。”某业内人士向记者透露，“市场利率定价自律机制的核心成员最具先行发行的可能，其中包括：5家大型银行以及国开行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行等。”
某大行北京地区网点工作人员透露，目前尚未获得发行通知，也不在首批发行大额存单行列，原因在于“未中签”。
记者了解到，首批大额存单全国发行规模规模有限。不仅规模有限，部分银行还在发行期限上设限，如建行规定，发行期为6月15日到6月19日。