我国银行业紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革重点任务，持续加大防风险、治乱象、补短板、强服务等工作力度。最新数据显示，当前银行业运行稳健，风险可控，资金空转减少的势头继续保持和巩固,服务实体经济的能力进一步增强和提升。
我国银行业近年来发展态势持续向好
中国民生银行研究院院长 黄剑辉
近年来，面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，中国银行业主动适应“新常态”，紧紧围绕五大发展理念和“三去一降一补”五大任务，深入推进改革转型，积极应对多重挑战，发展模式更多地从“重资产”向“轻资产”转变、从“做大”向“做强”转变、从融资向“融资+融智”并举转变，行业整体适应能力持续增强，服务实体经济的能力全面提升。
一、银行业整体经营态势良好
过去几年，中国银行业加快转型、创新发展，积极优化资产和收入结构，全面加强风险防控，盈利能力保持稳定。2017年年中，商业银行当年累计实现净利润9,703亿元，同比增长7.92%，行业净利润增速自2016年三季度以来持续回升。同时，在轻型化转型、综合化经营、去杠杆的大背景下，行业逐步摆脱粗放式经营的路径，加快由“速度型效益”向“质量型效益”转变;面对资金“脱实向虚”的状况，银行业结合监管导向，在确保信贷资产投放保持增长的同时，主动压缩同业类资产和高资本占用的表外业务，资产负债结构持续调整优化。受益于经济企稳、不断优化信贷行业和区域结构、积极运用不良ABS和市场化债转股等创新型风险管理工具化解存量不良，银行业资产质量持续改善，不良贷款率回落、拨备覆盖率上升成为行业共同趋势。2017年二季度，行业不良率持平于1.74%，连续三季度维持稳定，关注贷款率自2016年三季度见顶后持续走低。
二、各项业务协调创新发展
业务结构持续优化，对公零售均衡发展。面对经济新旧动能转换激发的巨大发展机遇，银行对公业务积极布局PPP、绿色金融和战略新兴产业，兼并重组、顾问咨询、投贷联动等投行及交易银行业务发展提速;零售转型持续推进，住房按揭、消费金融、信用卡和财富管理业务相继发力，零售板块营业收入占比不断提升。
Fintech始露峥嵘，金融科技融合加深。随着新一代信息技术的发展应用，金融科技业态正全面融入支付、借贷、保险、财富管理、交易结算等众多金融领域，改变着行业生态格局。为此，传统银行机构加快拥抱金融科技，通过内部创新研发和外部投资、兼并及战略合作，加强数据、技术与应用场景的结合，业务创新不断涌现。
综合经营凝聚共识，国际布局落子提速。近年来，我国银行业在金融混业上不断突破创新，通过“加、减、乘”法，不断深化集团化发展共识，综合化布局、业务分拆和跨界合作等领域的动作加速落地。依托“一带一路”、人民币国际化和中资企业“走出去”，银行业海外布局不断完善，海外贡献占比持续上升。
三、未来发展态势持续向好
未来，在“十三五”规划和金融工作会议精神指引下，在“一行三会”的协调监管下，银行业将日益回归本源、专注主业，坚持促转型与调结构并重，深刻把握金融“稳”与“活”之间的辩证关系，实现自身可持续发展。我国银行业仍有望继续呈现良好发展态势，整体盈利持续改善、收入结构日益优化、成本管控效果提升、资产质量稳定向好、风险抵补能力进一步增强。
我国银行业发展呈现“三好”态势
恒丰银行研究院执行院长 董希淼
习近平总书记指出，金融是国家重要的核心竞争力。近年来，我国银行业在服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革等领域成绩显著。特别是今年以来，银行业按照党中央、国务院部署，以供给侧结构性改革为主线，提升服务能力，加快经营转型，加强风险管理，呈现出良好的发展态势。
一是银行业服务实体经济能力增强。服务实体经济是金融业的天职。今年前8个月，银行业“脱实向虚”势头得到明显遏制，呈现出“两升”“两降”的好势头。“两升”主要是前8个月新增贷款10.3万亿元，占新增资产的比重较去年同期大幅提高37.8个百分点;制造业贷款同比增长1.6%，小微企业贷款同比增长16%，增速较去年同期均有明显上升。“两降”主要是同业业务7年来首次下降，同业资产和负债余额较年初减少3.2万亿元、1.4万亿元;理财产品余额同比增速降至6.5%，较去年同期下降27个百分点，连续7个月下降。
二是银行业改革转型持续深入推进。近年来，银行业积极践行金融科技，实现数字化转型升级，推进线上线下渠道协同，持续创新金融产品和服务模式。同时，银行业股权结构持续优化，以“三会一层”为主的公司治理体系不断健全。近期，商业银行积极推进普惠金融组织架构改革，5家大型商业银行和部分股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行设立了普惠金融事业部，金融服务实体经济功效进一步显现，在重点领域和薄弱环节支持力度继续加大。
三是银行业风险防控工作进展明显。总体上看，我国银行业发展稳健，主要业绩指标位居全球银行业前列，风险抵补能力较强。今年前8个月，商业银行资本充足率13.2%，拨备覆盖率175.1%,不良贷款率1.86%，流动性比例48%,均保持较好水平，资产质量总体平稳。同时，我国银行业积极引入批量转让、债转股、不良资产证券化等新型处置模式，采取多元化处置措施，存量不良资产处置正在有序进行。随着宏观经济趋稳向好，我国银行业资产质量边际改善的积极因素将更多。
总之，从2016年下半年来，我国银行业开始出现趋稳向好的迹象。今年上半年，向好的趋势进一步增强，主要业绩指标呈现“三好”特点，即：好于同期、好于预期、好于计划。《中国上市银行年报研究(2017)》显示，我国银行业未来发展面临三大有利因素：第一，供给侧结构性改革为银行业的转型创造了良好的宏观环境;第二，“严监管”政策为银行的未来发展重点指明方向，回归本源有利于防控风险;第三，银行业自身也在积极主动谋求战略转型，这是持续发展的内生动力。
草木蔓发，春山可望。展望未来，党的十九大即将召开，我国国民经济和社会发展将进入一个新的时期。只要持续推进改革创新，紧抓历史机遇，沉着面对挑战，我国银行业将在企稳的基础上进一步向好，步入健康稳健发展的新阶段。
我国城商行发展总体向好
江西银行战略研究院副院长 刘 涛
经过20多年的砥砺前行，城商行已成为我国银行体系中的一支重要生力军。其发展呈现几个显著特点：一是发展速度快。截至2016年末，我国共有城商行134家，总资产达到28.24万亿元，较年初增长24.5%，高出银行业整体增速8.7个百分点，较2004年增长更是超过60倍。主要监管指标保持良好，主要经营指标增速高于商业银行平均水平。在2017年7月最新公布的英国《银行家》杂志“2017全球银行1000强”榜单上，北京银行、上海银行等一批城商行跻身前200名。二是差异化发展态势明显，进入“百花齐放、百家争鸣”的良性竞争局面。其中，既有资产规模超万亿元的特大型城商行，也有百亿元级别的地市级小型城商行，2000-5000亿元规模的中型城商行已成为服务地方经济建设、服务中小企业发展、支持地方普惠金融的中流砥柱。智慧银行、零售银行、精品银行、普惠银行、综合化银行等差异化战略交相辉印。三是做强做优成为普遍趋势。近年来，在地方政府的大力扶持下，部分城商行走向联合发展，推动一批省级法人银行迅速崛起。同时，为补充资本和加强公司治理，越来越多的城商行开始走向境内A股、境外H股和新三板等多层次资本市场融资。
尽管论规模、牌照、省外分支机构等硬指标，多数城商行暂时还比不上国有大型银行和全国性股份制银行，但只要不忘初心，立足当地、深耕当地，同样可以发挥为实体经济造血输血、为地方经济腾飞保驾护航、为普惠金融和精准扶贫添砖加瓦的积极作用。为更好地实现上述目标，城商行自身也应勤练“内功”，积极探索转型。第一，保持定力，突出稳健经营。坚持服务实体经济不动摇，坚持规范公司治理不动摇，坚持风险管控不动摇。第二，彰显魅力，强化差异经营。牢牢把握时代特征，立足地域特征，结合自身比较优势，探索差异化经营模式。紧跟国家和地方重大政策，明确业务发展重点。第三，展现活力，加快智慧经营。金融科技发展日新月异，既带来了挑战，也提供了崭新机遇。“船小好调头”的城商行将发挥体制机制和“软信息”优势，在监管合规的前提下，为客户提供更方便快捷的金融服务。
(责任编辑：李老师）
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