第2章 金融基础知识
第一节 货币基础知识
一、货币本质与职能
1.货币起源与演变
货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。
2.货币的本质
货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
3.货币的职能
(1)价值尺度。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。
(2)流通手段。货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值，可以用符号代替。
(3)贮藏手段。货币执行贮藏手段的特点：①必须是现实的、足值的货币;②必须是退出流通领域处于静止状态。
(4)支付手段。
二、货币需求与货币供给
1.货币需求及影响因素
（1）货币需求的含义
货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
（2）影响货币需求的主要因素
影响货币需求的主要因素有收入水平，利率水平，社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，信用制度发达程度，汇率，公众的预期和偏好等。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。
2.货币供给及货币层次划分
（1）货币供给的含义
货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。
（2）货币供给的影响因素
社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。
（3）货币供应量层次划分
我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：
M0=流通中现金
M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2。
3.存款货币创造过程及影响因素
（1）存款货币创造过程
商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。
（2）货币乘数及影响因素
货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。影响货币乘数的因素主要有以下几种。
①法定存款准备金率(rd)。
②现金漏损率(c)。
③超额准备金率(e)。
④定期存款的存款准备金率(rt)。
三、通货膨胀与通货紧缩
1.通货膨胀
通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。
（1）通货膨胀的原因
通货膨胀的原因主要分为需求拉上型、成本推动型、供求混合推动型和结构型4种。
（2）通货膨胀对社会经济的影响
通货膨胀对社会经济的影响主要表现在生产和流通、分配和消费以及金融秩序和经济、社会稳定这3大方面。
（3）通货膨胀的治理对策
通货膨胀的治理主要有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策2大对策。此外，也可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施。
2.通货紧缩
通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。
（1）对通货紧缩含义的认识
①单要素说：认为通货紧缩就是物价的全面持续下降。
②双要素说：认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降。
③三要素说：认为通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个基本特征：一是物价的普遍持续下降;二是货币供给量的连续下降;三是有效需求不足，经济全面衰退。
（2）通货紧缩的原因、
①货币供给减少。
②有效需求不足。
③供需结构不合理。
④国际市场的冲击。
（3）通货紧缩的影响
①导致社会总投资减少。
②减少消费需求。
③影响社会收入再分配。
（4）通货紧缩的治理对策
第一，扩大有效需求。
第二，实行扩张的财政政策和货币政策。
第三，引导公众预期。