个人抵押授信贷款操作流程
1 . 贷款的受理与调查
(1)贷款的受理
借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交以下资料：
① 借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料;
② 借款人偿债能力证明材料;
③ 房屋权属证明材料;
④ 抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明，如抵押房产共有人在有关合同文本上签字则无须提供原住房抵押贷款的借款合同原件;
⑤ 贷款用途证明文件;
⑥ 贷款银行规定的其他文件和资料。
(2)贷前调查
2 . 贷款的审查和审批
(1)贷款的审查
贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。
① 以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押授信贷款的，贷款审查人按照个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。
② 将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人对借款申请人提交的材料的完整性、合规性和真实性进行审查，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查和分析意见。
③ 贷款用途真实、明确、合法。
(2)贷款的审批
贷款审批人应依据银行各类个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔抵押授信贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及贷款担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
3 . 贷款的签约和发放
对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程如下所示：
填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。
4 . 支付管理
5 . 贷后管理
(1)合同内容变更
① 基本规定的变更。
② 借款期限的调整。
③ 利率调整。
(2)贷后检查
① 检查要求。
② 检查的主要手段。
③ 检查的主要内容。
④ 有关风险事项的处理程序。
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